Легко, быстро, эффективно

Всего через два месяца, вы не узнаете своей кожи

Страхование от критического заболевания. Онкострахование

Давайте продолжим обсуждение онкологических заболеваний, по поводу которых в России существует два широко распространённых, но, к счастью, ошибочных мнения:
 
Мнение первое: 'Нет страховок на случай онкологии. Даже в дмс это всегда обговаривается' 
 
Мнение второе: 'Онкологические заболевания все-равно не лечатся'
 
Начнем со второго пункта, поскольку его рассмотрение не займет много времени. Онкологические заболев
ания насчитывают сотни и даже тысячи типов и подтипов, множество стадий и вариантов. Некоторые из них излечиваются практически в 100% случаев, некоторые почти никогда. 
 
Один из самых распространенных видов рака у женщин, рак молочных желез, диагностированный на ранней стадии, излечивается в 85% случаев. 
Что означает излечивается? Статистически предполагаемая продолжительность жизни человека, находящегося в ремиссии, сравнивается с таковой у неболевшего человека примерно через 15 лет. Таким образом, пятнадцатилетняя ремиссия означает полное излечение. 
 
Многие виды онкологических заболеваний не излечиваются, но и не прогрессируют, а переходят в статус хронических заболеваний. При правильном и своевременном лечении. Здесь мы переходим к Пункту 1: 'Нет страховок на случай онкологии. Даже в дмс это всегда обговаривается'. 
 
И действительно, ДМС (добровольное медицинское страхование) редко покрывает подобные заболевания, потому что суть любого страхования — баланс между допустимой ценой полиса и вероятностью страхового случая. Чем ниже вероятность, тем ниже цена страхования.  
 
Если из ста человек под машину попадет только один, то страховой взнос за данный вид полиса может быть ничтожным по сравнению с нанесенным ущербом. Если же страховать от простуды, то страховой случай наступит в 100% случаев, вследствие чего взнос должен быть не только равен стоимости лечения простуды, но и превышать ее, иначе что получит страховщик? 
 
Именно поэтому, если объединить рутинные заболевания с серьезными, страховка получится слишком дорогой. Страхование обычных болезней всегда дороже! Не дешевле, а дороже. Намного дороже.
 
Потому что каждый месяц может болеть живот, мучить кашель, ломить спину, подниматься температура. И посещать врачей и поликлиники можно бесконечно. И многие так и делают by the way: как только что-то становится бесплатным (или уже оплаченным) люди начинают этим злоупотреблять. Во всех странах с бесплатной медициной этот абьюз системы широко распространен. 
Но даже когда злоупотребления нет, цена страхования высока: слишком много слишком распространенных случаев она покрывает. 

 
Серьезные же заболевания, такие как онкология, - А) к счастью, относительно редки, Б) не несут в себе ни желания, ни возможности бесконечно лечиться и посещать врачей, и ПОЭТОМУ
 — Страхование от них имеет смысл вынести в отдельную категорию, известную под названием 'Страхование от критического заболевания'.
 
К ДМС данный вид полиса не имеет ни малейшего отношения. 
 
Как правило, к критическим заболеваниям относят болезни, требующие:

  • Онкологического лечения
  • Сердечно-сосудистой хирургии (замены клапанов сердца, коронарное шунтирование)
  • Нейрохирургии
  • Трансплантации органов


И в России данный вид страхования есть, и его предлагает много страховых компаний. Более того, в России есть и страхование от критического заболевания с лечением за границей (часто это Германия, Франция, Израиль. Нередко вся Европа. И иногда даже США).
 
Страхование от критического заболевания включает в себя (плюс / минус) следующие пункты:

  • Получение визы
  • Перелет и проживание
  • Услуги переводчика
  • Верификация диагноза
  • Оплата лечения
  • Медикаменты и средства для лечения
  • Медицинская транспортировка
  • Сопровождение одним членом семьи
  • Персональный врач-куратор
  • Психологическая поддержка
  • Сестринский уход на дому
  • Репатриация


Оно может так же включать единовременную выплату в районе 300 000 рублей. Есть страховки предлагающие только разовую выплату в случае постановки серьезного диагноза; есть предлагающие только оплату лечение (выше); и есть предлагающие и то, и другое. 

Вот только некоторые из них

Я написала такой подробный пост про все это, потому что меня пугает количество людей, оказывающихся в безвыходной ситуации, которую было ТАК ПРОСТО избежать. 

Страховка от критического заболевания гораздо важнее, чем ДМС. И гораздо дешевле. 

Не ждите пока придет возраст, когда вас не застрахует ни одна компания; или вы заболеете чем-то не смертельным (ВИЧ, гепатит, диабет) и медицинское страхование опасных болезней станет вам недоступным. 

Страхование от критического заболевания имеет смысл ИМЕННО для (относительно) молодых и (относительно) здоровых людей. 

78 поделились

КОММЕНТАРИИ



  1. Хоть я очень не люблю платить страховку, так как это дорого на 4х человек, учитывая что дети услугами почти не пользуются (кроме рутинных стоматологических осмотров), мое здоровье очень бы ухудшилось от стресса если что-то случится )))

    2
    1
    1. Вам ОЧЕНЬ повезло что ваши дети не пользуются этими страховками. Очень. Это из ряда вон редкое явление в наши дни, увы.

      0
      3
        1. А почему Вы так удивлены? Жизнь длинная, и неприятности в ней происходят внезапно. Особенно с теми кто к ним не был готов, и думал что болезни это что то , что случается только с другими, не с ними. Не насмехаться, не язвить, тем более в таких темах, тем более когда у человека вдруг заболевают оба ребенка, которые всегда росли здоровыми.. Самим потом можно нахватать.

          1
          6
      1. Почему редкое? Или это была попытка сарказма? Я всего лишь говорю, что несмотря на то, что дети почти не пользуются страховкой, за которую я плачу с их рождения, я все равно не могу представить не иметь её. Плюс, в стране где я живу нужно платить дополнительный налог на бесплатную медицинскую программу когда достигаешь определенного уровня дохода, но если у тебя есть частная медицинская страховка этот дополнительный налог снимается. То есть для некоторых нет смысла, не имеет частную страховку. Платишь так и так.

        1
        1
        1. Вот и радуйтесь что вы обошлись лишь тем что вы платите страховку, не активируя ее. Не нужно произносить эти вещи вслух, по многим причинам , тем более сетуя о потраченных на это деньгах при здоровых детях. Тихо радуйтесь.

          1
          9
          1. Вы ушли в мистицизм какой-то. Кто-то разве спорит, что жизнь долгая и что-то абсолютно может и скорее всего случится. Но разве плохо быть подготовленным хотя бы немного к этому? Моя мама говорит не надо "каркать" ))) а мне живётся гораздо спокойнее, зная что если случится что-то от мелких неурядиц, до глобальной катастрофы, будет немного легче. Я не чувствую себя неуязвимой, а как раз наоборот. В этом и суть частной страховки (страхования жизни, завещания, пенсионного фонда и тд)

            5
            1
            1. Страховка это прекрасно, и я рада что у нас она есть. Именно нам она пригодилась, a вот у кого из моих друзей не было, а в семье вдруг заболели дети — было очень туго. Я говорю о том, что когда все здоровы лучше молчать. По понятным причинам.

              1
              5
          2. Вы ушли в мистицизм какой-то. Кто-то разве спорит, что жизнь долгая и что-то абсолютно может и скорее всего случится. Но разве плохо быть подготовленным хотя бы немного к этому? Моя мама говорит не надо "каркать" ))) а мне живётся гораздо спокойнее, зная что если случится что-то от мелких неурядиц, до глобальной катастрофы, будет немного легче. Я не чувствую себя неуязвимой, а как раз наоборот. В этом и суть частной страховки (страхования жизни, завещания, пенсионного фонда и тд)

            0
            0
  2. Смею предположить, если семья из глубинки, то врядли у них будет пара лишних тысяч в месяц на полисы от редких заболеваний. No-brainer это может быть только при определенном уровне заработка и знании что такая опция существует в принципе, а если между сад оплатить ребёнку или купить фэнси страховку, при зарплате в 25 тысяч, то вывод сам собой напрашивается.

    22
    15
    1. Скажите, вы это зачем пишете? Остальные должны теперь не покупать страховки? Или купить страховки всем неимущим?
      В чем посыл таких комментариев, мне правда интересно.

      22
      20
    2. Какой у вас глупый вывод. Вы еще алкашей и наркоманов обсудите. Выбор между бутылкой и стразовкой очевиден. А ведь на алкоголь они тратят больше, чем стоит страховка

      7
      10
      1. Нормальный вывод.
        "пугает количество людей, оказывающихся в безвыходной ситуации, которую было ТАК ПРОСТО избежать. "
        Если в семье каждый получает по 20000, то на страховку 28 в год на каждого члена семьи им негде взять. И не просто избежать таких ситуаций. И в российской глубинке к сожалению слишком много таких зарплат.

        32
        7
        1. Изначально речь шла про людей из крупных городов, образованных и достаточно успешных. Здесь на сайте продолжение обсуждения из телеграм канала

          6
          10
        2. А причем здесь люди из глубинки? Вы ещё про голодающих африканских детей напишите. Смехота. Лавиния пишет свои тексты для читателей СВОЕГО блога. Вы среди них видите людей из глубинки с зп 20тр? Это вы и есть?

          16
          27
          1. Ира, вы будете удивлены, большинство подписчиц блога Лавинии как раз из глубинки с небольшим доходом и без страховки. Она к ним и апеллирует.

            9
            2
        3. Да нету там таких зарплат. Мы уборщицы на 25 тыс найти не можем, никому не надо. Надоело уже этот вой слушать. Кому надо — тот заработает. Один из плюсов РФ- много работы. Жаль, только народ ленивый.

          13
          22
          1. Именно так. Любой, кто работал на массовом подборе персонала (курьеры, уборщики, продавцы) знает, что в РФ нет безработицы, невозможно наоборот найти людей. При нормальных зарплатах.

            7
            10
            1. Может потому- что условия работы не соответствуют предложенной зарплате? Те же 25 тыс. для уборщицы огромная разница: прийти убраться в офис на пару часов или весь день на производстве или столовой не разгибаясь.

              11
              3
        4. Я рекрутер одной из онлайн школ РФ. У нас постоянно открыты под сотню вакансий (массовый найм).
          Требуются сотрудники на должности: специалисты колл-центра, специалисты чат-поддержки, специалисты в отдел контроля качества итд итп.
          В среднем доход от 35 000 руб в месяц при графике 5/2, 8-ми часовом рабочем дне.
          Те кто берут доп рабочие часы зарабатывают больше (60 000 -70 000 руб в высокий сезон) + есть различные "плюшки" от подарков на ДР и НГ до профессиональной психологической поддержки и коучинга.
          И при этом требования для кандидатов на массовые вакансии: возраст от 18 лет, наличие компа или ноута, наушники, устойчивый интернет и желание работать. Всё! Можно работать из любой точки мира, полностью хоум офис.
          Всему научим и дадим все инструменты для работы (от ip телефонии до скриптов).
          Но нет желающих 🙁 Только сплошные жалобы "нет работы"…….

          8
          2
          1. Я себе помощницу год не могу найти. Мне нужно-то час-два в день. Удалённо почти всегда.
            Требование по сути одно — ответственное отношение. Нет его. Зато претензий миллион.

            13
            0
            1. Я б вам помогла, но я безответственна. После одного часа моей помощи, вам понадобится много часов помощи таких специалистов, о существовании которых вы даже не догадывались.
              С другой стороны я совершенно без претензий… то есть на 50% лучше остальных ваших кандидатов…
              …честная к тому же.
              За честность доплачиваете? или у вас все включено?

              И вообще, что значит "требование одно — ответственное отношение"? Это кто-то, на кого можно взвалить всю ответственность, да? Козел отпущения на два часа в день, что ли?

              Лавиния, слово "ответственность" в job description отпугивает прежде всего ответственных людей, потому что они как раз знают, что оно означает. Замените его на другие — менее неприятные — слова-характеристики, которые обычно свойственны ответственным людям, и они к вам потянутся.

              Вообще любовь и страх — самые сильные мотиваторы в любом деле. Поэтому помощников нужно выбирать по одной из двух характеристик: кто-то кто вам понравился с первого взгляда. То есть просто кто-то на кого можно смотреть без тошноты. Или кто-то, кого вы можете шантажировать, так что у них просто нет другого выхода как помогать вам целых два часа в день. То есть муж.

              Деньги – тоже мотиватор, но послабее. Но раз вы уже целый год ищете, то пора принимать радикальные меры. Вы не пробовали выйти на оживленный перекресток и под песню «Давай найдем друг друга» разбрасывать вокруг себя крупные купюры? Мне кажется, кто-нибудь наверняка к вам подойдет. Просто выберите из них самого непротивного…

              Тиндер еще можно попробовать, там куча народу ищут сами не знают что — им кажется, что мужа, а на самом деле — новую работу, просто они об этом еще не знают.

              Может вы просто не хотите на самом деле кого-то найти, и вам просто нравится искать?

              18
              3
      2. Вы так презрительно относитесь к простым людям. Уверены, что у вас всегда всё будет ок?

        11
        3
    3. Что за загадочная глубинка у вас, что там строем стоят с зарплатой 25 тысяч и миской похлебки, видимо. Я из самой что ни на есть глубинки (обл центр в Черноземье), зарплаты по 70-80 тысяч у всех в окружении, не начальники какие-то и даже не уникальные спецы — обычные крепкие специалисты; и зарплата 100-120 не редкость тоже (не скажу что часто встречается, но точно не поражает воображение).

      В каждом дворе пройти невозможно от машин (иностранных марок разумеется), в ашане у всех тележки ломятся, за границу конечно ездит меньшинство, но уж на юг на море в этом году съездили все знакомые.

      8
      22
        1. а где я написала про среднюю? это не средняя, но это точно не суммы, которые зарабатывают единицы и которые вызывают оторопь.

          5
          5
    4. смею предположить, что семьям с таким доходом не стоит заводить детей, тк они просто не могут себе этого позволить.

      10
      6
  3. Я никогда не слышала о страховании от критических заболеваний. Спасибо большое

    14
    0
  4. Я никогда не слышала о страховании от критических заболеваний. Спасибо большое

    4
    1
  5. Я читала, что если например у человека когда-либо была доброкачественная опухоль (полип, фиброаденома и т.п.), то онкостраховка не будет действовать при злокачественном заболевании. И прочие ограничения в этом духе, про которые при оформлении не говорят, а будут где-нибудь прописаны мелким шрифтом. Не такое простое и надежное это дело.

    12
    1
    1. Да вот это особенность российской страховки для мелких людишек: мелкий текст, который без юриста не оспорить. То есть за страховку заплатить можно, а компенсации ещё попробуй получи. Но для людей с хорошими ЗП, о которых изначально шла речь, вопрос решаем.

      3
      4
      1. Вопрос решаем для всех, кто научился читать.
        Мелкий текст есть во всех юридических документах и читать (а так же понимать) его — обязанность каждого человека, у кого не диагностировали умственную отсталость.

        20
        4
  6. Лавиния, спасибо что Вы подвели итог дискуссии в телеграм канале. Доя такое страхование уже норма, я и сын застрахованы уже 5 лет, дочь буду страховать в блидайшее время. До сих пор нахожусь под аювпечаилением от этой дискуссии, я даже провела опрос среди своих подруг (все с высшим образованием и очень хорошей работой). Некотоые ответили, что не видят в этом смысла, одна ответила, что у нас (в России)нет привычки этому. Не могу понять, что это за привычка такая должна быть? Пока я не знала про эту страховку — у меня ее не было, а когда узнала и обдумала целессобразность — застраховала свою семью.

    7
    1
  7. Какое счастье я живу во Франции и всё лечение от рака я получила бесплатно. В течении нескольких месяцев за мной даже ежедневно присылали такси абсолютно бесплатно и возили на лучевую терапию и химию. Очень надеюсь, что рак не вернётся, хочу ещё жить.

    20
    1
    1. Да, вот это один из немногих, но очень существенный плюс жизни во Франции: государство оплачивает все серьезные хронические заболевания 100%. У меня диабет 1 типа, тоже "протокольное" заболевание. То есть в этом смысле о страховке даже беспокоиться не нужно.

      3
      1
  8. Как было бы хорошо сдавать генетический анализ и на основе этого страховаться. В Германии страховка очень дорогая, теперь понимаю, что как раз из-за распространённых заболеваний. И ведь не увертишься, даже если к врачу ходишь пару раз в год за рецептом.

    1
    1
    1. "Сдавать генетический анализ и на основе этого страховаться" — это сильно. Суть страхования в том, что ни вы, ни страховщик не знает ваших рисков.

      5
      1
      1. А я думала, что суть страхования в том, чтобы застраховаться до того как страховщик узнает о ваших рисках 🙂 А что, когда и каким образом узнаете о своих рисках вы сами — от родственников, гадалок, из провидческого сна, из генетического анализа или просто из личного опыта — это в ваших руках. То есть если у вас в саду стена, сложенная из камней, которые вышли у вас из почек, то не надо отправлять ее фотографию страховщику…

        2
        0
        1. Вот уж точно! Нужны вы со своими садовыми архитектурными изысками, еще уговаривать оформить доступную вам страховку!))
          Вдруг бывает только пук. Это все, что известно о рисках. Страховщик это знает, как и то, что полагаться лучше не на гадалку.

          1
          1
  9. Спасибо, информация полезная, задумалась. Минимальный годовой взнос среди перечисленных — 14900. По-моему, раз в год эту сумму может осилить любой. Берут же кредиты на новые телефоны, так почему не взять на здоровье? С другой стороны, вспоминаю, какие круги ада прошла, чтобы получить страховку за угнанную машину, и сколько времени заняла вся эта волокита…

    5
    1
    1. И наверное сраховка была не маленькая, а тут всего 14900 р./год, попробуй потом получи все эти круглые суммы при страховом случае…
      Условий выставят массу, да еще и трактование текста будет им в пользу… Я так предполагаю

      5
      0
    2. Точно. При наступлении страхового случая страховщик из лучшего друга превращается во врага. Сидит в окопе и требует справку из БТИ, полиции, мчс и домоуправления. И принести её нужно в три дня. А заявление нужно было принести в первые сутки, в офис, который в Москве.

      8
      1
  10. Как интересно, большое спасибо. Я понятия об этом не имела. Действительно имеет смысл задуматься.

    1
    0
  11. Лавиния, я благодарю вас за этот пост.

    Чем больше людей об этом узнает, тем лучше.

    11
    0
  12. Как хорошо, что вы об этом написали. Надеюсь, что молодые и здоровые этим озаботятся. К сожалению, часто бывает так, что о страховке задумываются, только заболев. А тогда (в зависимости от страны, конечно), ваш полис может существенно подорожать. Или вообще стать недоступным.

    У моего мужа рассеянный склероз. Я работаю в компании, а он — на себя. Если бы не моя страховка, то ему на себя самостоятельно страховку было бы просто не найти. Или для нее надо было бы продавать почки.

    0
    0
    1. А вы в России живёте? В России рассеянный склероз входит в перечень нозологий, которые лечатся качественно и полностью бесплатно. Вам должны подобрать и выдавать иммуномодуляторы ежемесячно, в поликлинике по месту жительства. Стоимость лечения от 50 тыс в месяц, оплачивается государством. По ОМС.

      2
      0
  13. не сказать, что рак — это редкое заболевание. статистика с cancer.gov: "Approximately 39.5% of men and women will be diagnosed with cancer at some point during their lifetimes (based on 2015–2017 data)".

    4
    0
    1. А там дальше должно быть по возрастам разбито, и можно увидеть как растет вероятность после 65-70 лет. Когда вас уже никто не застрахует.

      2
      0
  14. Между статьей и некоторыми комментами пропасть. В столетия.
    Come back to the… Не в СССР, а в век так 14.
    1. Земля плоская. Возможно.
    2. Дьявол среди нас. Точно.
    3. Теперь еще и страховка. Эка невидаль!
    Подписка на астролога оформлена. Нумеролог оплачен. На модную психологиню отложено 250 k. Еще коту вискас купить.
    А страховка это дорогостоящая блажь!

    5
    0
  15. У меня выявили онкологию и в ДМС она не входила. Но меня за смешно короткий срок по ОМС провели через все исследования и операции. И МРТ бесплатное я ждала не более двух недель. Живу в Санкт-Петербурге.

    3
    1
  16. Страховка это великая вещь. И еще ранняя диагностика, которая иногда важнее страховки. Меня недавно совершенно поразила смерть Сары Хардинг, как рано и как быстро она умерла. И в последнем интервью она сказала, что просто затянула с обращением к врачу из-за локдауна, хотя чувствовала, что есть проблема. Наверняка, у нее была страховка, и наверняка она могла попасть на прием и во время локдауна, но не встревожилась вовремя и вот… страховка уже не помогла. Ужас. Я читала ее интервью и… есть люди, в чью смерть мне очень трудно поверить… Вера Глаголева, например, я вообще не понимаю, как она могла умереть..

    Прочитала я про Сару и сразу бросилась ощупывать себя со всех сторон во всех позах, еще и инструкцию погуглила, как это делается, и сделала еще раз, а потом позвонила врачу и спросила, можно ли прийти на ощупывание, а то мне как-то не по себе. Первый раз я озаботилась, хотя миллион раз слышала, что нужно это делать регулярно, но почему-то не задумывалась, что это ко мне тоже может относиться.

    2
    0
    1. Да, очень жаль ее. Но ее случай показательный. Она как-раз из того очень малообразованного слоя, который и страдает больше всех от подобных вещей, что в ВАнглии, что в России.
      И не потому что их угнетают, как принято думать, а просто потому что они не делают самых элементарных вещей. Для себя же.

      0
      2
  17. в том то и проблема, что относительно молодые и здоровые уверены, что критическое заболевание с ними не случится, особенно есть нет отягощенной наследственности

    0
    0
{"email":"Email address invalid","url":"Website address invalid","required":"Required field missing"}